Pertimbangkan situasi yang menakutkan ini: Anda mengajukan pinjaman hanya untuk mengetahui bahwa laporan kredit Anda dirusak oleh hutang yang menunggak - hutang yang telah Anda bayar atau mungkin tidak Anda kenali. Anda bisa menjadi korban penagih utang yang tidak bermoral yang telah menempatkan utang tidak sah atau palsu pada laporan kredit konsumen Anda untuk memaksa Anda membayarnya. Taktik ini disebut "parkir utang" ilegal, atau terkadang "penagihan utang pasif". Komisi Perdagangan Federal baru-baru ini mengambil tindakan terhadap perusahaan penagihan Missouri dan pemiliknya, dengan tuduhan bahwa mereka mengumpulkan lebih dari $ 24 juta dari konsumen, sebagian besar dengan menempatkan hutang "palsu atau sangat dipertanyakan" pada laporan kredit mereka. “Terdakwa menggunakan 'parkir hutang' ilegal ini untuk memaksa orang membayar hutang yang tidak mereka miliki atau tidak mereka kenali,” Andrew Smith, direktur FTC Biro perlindungan konsumen, mengatakan dalam sambutannya tentang penyelesaian badan tersebut dengan perusahaan, Midwest Recovery Systems. FTC mengatakan dalam posting blog terkait bahwa kasus tersebut adalah tantangan hukum pertama untuk parkir utang di bawah Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil. Dalam kasus parkir utang, kolektor tidak menghubungi konsumen sebelum melaporkan utang ke biro kredit. Itu berarti orang belajar tentang hutang hanya ketika ditandai saat mereka mengajukan hipotek atau pinjaman mobil atau bahkan pekerjaan. Karena mereka tidak ingin kehilangan pinjaman atau tawaran pekerjaan, konsumen mungkin merasa tertekan untuk melunasi hutang "macet" dengan cepat. Midwest Recovery menerima ribuan keluhan dari konsumen setiap bulan, kata keluhan FTC. Ketika perusahaan itu sendiri menyelidiki pengaduan tersebut, ditemukan bahwa sebanyak 97 persen dari hutang itu tidak akurat atau tidak valid, kata badan tersebut. Itu tidak mengherankan, menurut FTC, karena banyak utang yang dikejar Midwest Recovery diperoleh dari perusahaan lain, termasuk pemberi pinjaman gaji, yang sebelumnya telah dituntut oleh lembaga tersebut karena praktik ilegal. (Hutang sering dijual, terkadang berkali-kali, ke agen penagihan yang berbeda.) Hutang yang ingin dikumpulkan oleh Midwest Recovery termasuk pinjaman gaji, beberapa di antaranya "dibuat dari informasi keuangan sensitif konsumen," kata pengaduan tersebut. Hutang tersebut juga termasuk “jumlah yang signifikan” dari hutang medis, yang sering menyebabkan kebingungan karena kompleksnya sistem perlindungan asuransi dan pembagian biaya yang terkait dengan tagihan perawatan kesehatan. Lebih dari 43 juta orang memiliki hutang medis pada laporan kredit mereka, dan hutang medis membuat lebih dari setengah hutang yang dilaporkan oleh perusahaan penagihan, kata FTC. Dalam satu contoh yang dikutip dalam pengaduan, seorang konsumen yang mengajukan hipotek diberi tahu bahwa hutang medis sebesar $ 1.500 yang ditempatkan pada laporan kreditnya oleh Midwest Recovery telah menurunkan nilai kreditnya, menempatkan persetujuan pinjamannya dalam risiko. Peminjam menghubungi rumah sakit dan mengetahui bahwa dia hanya berutang $ 80 pembayaran bersama, yang kemudian dia bayar. Terlepas dari temuan tersebut, FTC mengatakan, Midwest Recovery menolak untuk menghapus hutang yang lebih besar dan mengancam konsumen dengan gugatan jika dia tidak membayar. Dalam beberapa kasus, perusahaan tampaknya telah melaporkan kembali hutang yang telah dihapus dari laporan kredit konsumen - kadang-kadang setelah peminjam membayar perusahaan dan diyakinkan bahwa hutang tersebut akan diambil dari laporan kredit.
Baca Juga
Penyelesaian dengan FTC, yang diajukan ke Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Timur Missouri, melarang Midwest Recovery dan pemiliknya dari parkir hutang dan dari mengejar hutang konsumen tanpa "dasar yang masuk akal". Midwest Recovery juga harus menghubungi biro pelaporan kredit, yang memelihara laporan kredit konsumen, dan meminta agar semua hutang yang dilaporkan oleh Midwest Recovery dihapus. Midwest Recovery dan tiga pemiliknya, Brandon M. Tumber, Kenny W. Conway dan Joseph H. Smith, "tidak mengakui atau menyangkal" tuduhan yang diadukan, menurut penyelesaian. Seorang pengacara yang mewakili perusahaan dan Tn. Tumber tidak menanggapi permintaan komentar. Upaya untuk menghubungi rekan pemilik di nomor telepon yang terdaftar untuk Midwest Recovery tidak berhasil. Penyelesaian tersebut mencakup penilaian finansial sebesar $ 24,3 juta, tetapi pembayaran tersebut sebagian ditangguhkan karena "ketidakmampuan untuk membayar" Midwest Recovery, kata FTC, sehingga perusahaan harus membayar sekitar $ 57.000. Salah satu pemilik juga harus menjual sahamnya di perusahaan penagih utang lain dan membayar jumlah tersebut ke FTC. Jika tergugat terbukti salah mengartikan kemampuan mereka untuk membayar, keputusan penuh harus diambil. Penyelesaian akan menjadi final ketika hakim secara resmi memasukkan perintah tersebut, kata juru bicara FTC, Jay Mayfield. Konferensi pengadilan dijadwalkan minggu depan. Rohit Chopra, salah satu dari lima anggota komisi perdagangan, memberikan suara menentang penyelesaian tersebut dan mengkritiknya sebagai tidak memadai. Dalam sebuah pernyataan, dia mengatakan bahwa dia tidak setuju dengan persyaratan tersebut karena para tergugat tidak dilarang bekerja di industri penagihan hutang dan konsumen "hampir tidak akan menerima bantuan apapun". Mr Chopra mengatakan dia ingin melihat FTC bekerja sama dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dalam kasus-kasus seperti itu karena itu dapat membantu para korban memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi dari dana hukuman sipil biro. Selain itu, katanya, "perbaikan sistemik" untuk parkir utang mungkin memerlukan biro pelaporan kredit besar - Equifax, Experian dan TransUnion - untuk mengambil tindakan guna memotong utang yang diajukan oleh perusahaan penagih masalah. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen diharapkan menerbitkan putaran kedua aturan penagihan utang bulan ini untuk mengatasi parkir utang, di antara masalah lainnya. Berikut beberapa pertanyaan dan jawaban tentang penagihan utang: Bagaimana saya dapat melindungi diri saya dari hutang parkir? Periksa laporan kredit Anda secara teratur, kata Chi Chi Wu, seorang pengacara di Pusat Hukum Konsumen Nasional. Jika Anda menemukan item yang tampak tidak benar, hubungi pemberi pinjaman atau agen penagihan yang tercantum dalam laporan Anda, serta biro kredit yang menerbitkan laporan tersebut. Sebuah laporan oleh Federal Trade Commission pada tahun 2012 menemukan bahwa satu dari empat konsumen mengidentifikasi kesalahan dalam laporan kredit yang dapat memengaruhi skor, dan 5 persen memiliki kesalahan yang dapat mengakibatkan persyaratan pinjaman yang kurang menguntungkan. FTC menyarankan untuk memeriksa laporan Anda sebelum mengajukan pinjaman atau pekerjaan untuk menghindari kejutan. Bagaimana cara memeriksa laporan kredit saya? Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari Equifax, Experian dan TransUnion di annualcreditreport.com. Biasanya, Anda hanya bisa mendapatkan satu laporan gratis dari setiap biro setahun sekali. Tetapi karena pandemi, biro tersebut menawarkan laporan mingguan gratis hingga April. Bagaimana saya bisa membantah hutang yang saya yakini tidak benar? Yang terbaik adalah menyengketakan utang secara tertulis kepada agen penagihan dan biro kredit yang menyediakan laporan tersebut, kata Wu. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan templat surat dan tip lain untuk berurusan dengan penagih utang di situs webnya.
